In fast jeder Finanzzeitschrift findet sich heutzutage ein Tagesgeld-Vergleich und auch fast jede Bank hat inzwischen ein solches Sparkonto im Angebot. Doch worum handelt es sich dabei und wie wählt man unter den verschiedensten Angeboten das richtige Konto aus?

Was ist ein Tagesgeldkonto?

Tagesgeldkonten vorwiegend von den online Direktbanken angeboten. Alle Bankgeschäfte sind nur über das Internet, oder andere Datenleitungen möglich. Die Kontoführung ist in der Regel kostenlos und über das Geld kann der Kontoinhaber täglich verfügen. Es gibt Zinsen, die sich am Markt orientieren, jedoch oft über dehnen von anderen Konten liegen. In der Vergangenheit waren sie oft mit manchen Festgeldanlagen vergleichbar. Geldgeschäfte (Abbuchungen, Überweisungen) sind über ein Tagesgeldkonto nicht möglich. Dazu muss das Geld vorher erst auf ein Referenzkonto überwiesen werden.

Der Marktanteil von Tagesgeldkonten ist in der Vergangenheit enorm gestiegen, trotzdem ist unverständlich, dass noch zu viele Sparer an alten Sparmodellen kleben, die oft sogar Kontoführungsgebühren und kaum Zinsen bieten.

Was ist bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos zu beachten?

Jeder Sparer, der sein Geld täglich verfügbar haben möchte, keine Kontoführung zahlen will und auch noch Zinsen bekommt, sollte sich ein Tagesgeldkonto einrichten. Da die Zinsen und Bedingungen bei jedem Anbieter anders sein können, ist der Vergleich sinnvoll. Ein Vergleich der Anbieter kann im Internet bequem und ohne Beeinflussung erfolgen. Dazu wird nur die entsprechende Seite aufgerufen und sofort sind in einer Tabelle viele Anbieter aufgelistet.

Neben unterschiedlich hohen Zinsen gibt es teilweise auch noch Mindesteinlagen, oder monatliche Geldzugänge, die gefordert werden. Manche Anbieter von Tagesgeldkonten stellen keine Bedingungen und bieten sogar mit der Kontoeröffnung noch kostenlose Sonderleistungen, wie Kreditkarten an.
Da in der Tabelle auch ausländische Banken aufgeführt sind, sollte geprüft werden, dass bei Problemen deutsches Recht gilt und der Gerichtsstand in Deutschland ist.

Innerhalb der EU sind private Tagesgeldkonten, wie auch alle anderen Spareinlagen über die gesetzliche Einlagensicherung zu 100 % sicher.
Bei anderen ausländischen Banken sollte das vorher geprüft werden.

Weitere Informationen erhalten Sie auf der Internetseite http://www.tagesgeld-konto.org/.

Neben der schon erwähnten comdirect bank und ihrer Zinsänderung beim Laufzeitkonto hat auch die kürzlich zur TARGOBANK unbenannte ehemalige Citibank die Verzinsung ihres Tagesgeld-Kontos nach unten angepasst.

Ab dem 1. März 2010 erhalten Anleger beim TARGOBANK „Tagesgeld-Konto“ nicht mehr 1,25 sondern nur noch 1,00 Prozent Zinsen pro Jahr.

In unserem Tagesgeld-Zinsvergleich rutscht die TARGOBANK damit auf den letzten Platz während etwa die Bank of Scotland mit 2,10 % p.a. oder die 1822direkt mit 2,00 % p.a. aufwarten.

Alle Details zum TARGOBANK „Tagesgeld-Konto“ können interessierte Leser dem nachfolgenden Link entnehmen:

TARGOBANK „Tagesgeld-Konto“ >>>

Bislang in unserem Tagesgeldvergleich unter den Top3 und eine der Empfehlungen der Redaktion senkt die Postbank die Verzinsung ihrer täglich verfügbaren SparCard ab dem 5. Februar 2010 von 2,00 auf 1,80 Prozent pro Jahr.

Zwar gilt der neue Zinssatz ohne weitere Einschränkungen – etwa hinsichtlich der Anlagesumme – aber mit dieser Zinssenkung rutscht die Postbank aus den Top3 unseres aktuellen Tagesgeld-Vergleiches.

Die neuen Empfehlungen der Redaktion sind:

• Bank of Scotland – 2,10 % p.a. (Details)
• 1822direkt – 2,00 % p.a. (Details)
• ING-DiBa – 2,00 % p.a. (Details)

Zwar bleibt die Postbank SparCard auch nach der aktuellen Zinssenkung ein überdurchschnittlich attraktives Angebot, im direkten Vergleich etwa mit dem Tagesgeldkonto der 1822direkt macht sich nicht nur der niedrigere Zinssatz bemerkbar, sondern auch die eingeschränkte unmittelbare Verfügbarkeit. Während Kunden bei einem normalen Tagesgeldkonto gewöhnlich so gut wie unbegrenzt über ihr angespartes Guthaben verfügen können, ist die unmittelbare Verfügbarkeit bei der Postbank SparCard als moderner Form des Sparbuches auf 2.000 Euro pro Kalendermonat beschränkt. Höhere Verfügungen müssen mit einer Frist von drei Monaten im Voraus angekündigt werden.

Alle Details zur Postbank SparCard finden interessierte Anleger hier.

Auch im Februar ist wieder Bewegung im Markt der Tagesgeldkonten. Gewohnheitsgemäß erfolgen die meisten Zinssenkungen zum 1. oder 2. des laufenden Monats. Im Februar sind es gleich drei Banken aus unserem Tagesgeldvergleich.

Zuallererst einmal senkt unser bisheriger Spitzenreiter, die Bank of Scotland, ab dem 2. Februar ihre Zinsen aufs Tagesgeld von bisher 2,30 auf nun noch 2,10 Prozent pro Jahr ab. Die Wüstenrot Bank senkt zum 1. Februar die Verzinsung ihres Top-Tagesgeld Kontos von bislang 1,88 auf nun nur noch 1,55 Prozent pro Jahr und die Citibank, welche ab dem 22. Februar in TARGABANK umbenannt werden wird, senkt die Verzinsung ihres Tagesgeldkontos ebenfalls zum 1. Februar von bisher 1,60 auf magere 1,25 Prozent pro Jahr.

Depotwechselangebote wie das von Cortal Consors (3,50 Prozent p.a.) einmal ausgenommen, ergibt sich folgende neue Reihenfolge in unserem Tagesgeld-Vergleich:

• 2,50 % p.a. – DAB Bank (Details)
• 2,05 % p.a. – DKB Bank (Details)
• 2,10 % p.a. – Bank of Scotland (Details)
• 2,00 % p.a. – 1822direkt (Details)
• 2,00 % p.a. – Postbank SparCard (Details)

Für Tagesgeldanleger hält der Februar 2010 einige unangenehme Überraschungen bereit, senken doch zahlreiche Banken zum 01. oder 02.02.2010 die Zinsen ihrer Tagesgeldkonten.

Mit dem Depotwechsel-Angebot von Cortal Consors (3,50 % p.a.), der DAB Bank (2,50 % p.a.) und der DKB Bank (2,05 % p.a.) bleiben zwar die Top 3 unseres aktuellen Tagesgeldvergleiches erhalten, jedoch wird bei einigen Wettbewerbern mitunter kräftig an der Zinsschraube gedreht.

So senkt die Bank of Scotland die Verzinsung ihres Tagesgeldkontos ab dem 2.Februar 2010 von bisher 2,30 auf dann noch 2,10 Prozent pro Jahr.

Die Wüstenrot Bank senkt ihr Top Tagesgeld zum 01.02.2010 von bisher 1,88 auf dann 1,55 Prozent pro Jahr und die Citibank senkt die Verzinsung ihres Tagesgeldkontos zum 01.02.2010 von bisher 1,65 auf nunmehr nur noch 1,25 Prozent pro Jahr.

Sparer, die täglich verfügbare und attraktiv verzinste Tagesgeldkonten als Geldanlage suchen, müssen also noch genauer hinschauen, wenn sie überdurchschnittlich hohe Zinsen erzielen wollen.

Bei der Auswahl derartiger Angebote hilft zum Beispiel unser aktueller Tagesgeldvergleich, den wir für unsere Leser ständig auf dem neuesten Stand halten. Aber auch ein Blick auf unseren Festgeld-Vergleich ist manchmal ganz sinnvoll, wenn es um Geldanlagen mit fester Laufzeit geht.

Erst vor wenigen Tagen hatten wir die aktuellen Spitzenreiter aus unserem Tagesgeld-Vergleich bekannt gegeben (Blog-Beitrag hier), da wird schon wieder eine Aktualisierung fällig.

Unser bisheriger Spitzenreiter – das 1822direkt CashSkyline – wurde von der 1822direkt zum 6. Januar 2010 gegen ein neues Tagesgeldkonto ausgetauscht – das 1822direkt ZinsCash.

Mit diesem Austausch verbunden sind auch neue Tagesgeldzinsen bei eben diesem Angebot.

Dadurch verschiebt sich die Reihenfolge in unserem Tagesgeldvergleich wie folgt:

1. Platz: DAB Bank: 2,50 % Zinsen p.a. auf bis zu 15.000 Euro und bis zum 30.06.2010 garantiert (Details und Kontoantrag)

2. Platz: DKB: 2,05 % Zinsen p.a. ohne Einschränkungen und bis auf Widerruf aufs kostenlose Girokonto (Details und Kontoantrag)

3. Platz: 1822direkt ZinsCash: 2,00 % Zinsen p.a. auf Einlagen bis 100.000 Euro (Details und Kontoantrag)

Nach wie vor befindet sich die 1822direkt also unter den Top3 der aktuell von uns verglichenen Tagesgeldkonten, jedoch bieten DAB Bank und DKB AG nun höhere Zinssätze.

Insbesondere bei der DKB ist interessant, dass diese ihre Konditionen sowohl Neu- als auch Bestandskunden anbietet und es sich im Grunde um ein kostenloses Girokonto mit kostenloser Kreditkarte handelt, auf welcher das Guthaben eben derzeit mit 2,05 Prozent pro Jahr verzinst wird.

Der aktuelle Tagesgeld-Vergleich auf unserem Portal zeigt: auch 2010 lassen sich trotz nach wie vor historisch niedriger Leitzinsen mit Tagesgeldkonten noch attraktive Zinsen erzielen. Für Sparer besonders wichtig ist dabei nicht nur die absolute Zinshöhe, sondern die Differenz aus Effektivverzinsung und Inflation. Bei derzeit um die null Prozent Inflation bekommen Anleger die volle Effektivverzinsung ihres Tagesgeldkontos als realen Wertzuwachs, weshalb auch Zinssätze von 2,00 oder 2,50 Prozent pro Jahr durchaus interessant sind.

Die aktuellen Spitzenreiter unseres Tagesgeld-Vergleiches sind derzeit:

1. 1822direkt: 2,75 % Zinsen p.a. auf bis zu 20.000 Euro und bis zum 05.03.2010 garantiert (Details und Kontoantrag)
2. DAB Bank: 2,50 % Zinsen p.a. auf bis zu 15.000 Euro und bis zum 30.06.2010 garantiert (Details und Kontoantrag)
3. DKB: 2,05 % Zinsen p.a. ohne Einschränkungen und bis auf Widerruf aufs kostenlose Girokonto (Details und Kontoantrag)

Sie sehen, 2,05 bis 2,75 Prozent Zinsen p.a. sind immer noch möglich – und das bei täglicher Verfügbarkeit Ihres angelegten Geldes sowie Absicherung durch entsprechende Einlagensicherungsfonds, also höchstmöglicher Sicherheit.

Wer heute sparen möchte, der muss ganz genau hinsehen, wo er sein Geld anlegen möchte. Während bei anderen Geldinstituten wie der ING-DiBa und der Bank of Scotland beispielsweise noch höhere Zinsen gezahlt werden, geht die Postbank erneut mit den Zinsen runter bei ihrer SparCard Plus 3000 direkt.

Heute steht der Zinssatz noch bei 2,25 Prozent, aber eben auch nur noch heute. Ab morgen, dem 1. Oktober 2009, läutet die Postbank eine weitere Zinssenkung ein – und senkt die Zinsen für die SparCard Plus 3000 direkt auf nur noch 2,00 Prozent.

Dies ist ein weiterer Schritt der Postbank, sich dem niedrigen Leitzinssatz von derzeit 1,00 Prozent anzupassen. Auch zahlreiche andere Banken haben inzwischen mehrfach ihre Zinsen für kurzfristige und täglich verfügbare Geldanlagen gesenkt. Dies gefällt natürlich dem, der sparen möchte, nicht – aber trotz der ab morgen nur noch 2,00 Prozent Zinsen ist die Postbank SparCard Plus 3000 direkt noch eine der gut verzinsten Geldanlagen in diesem Bereich. Der Durchschnittszins liegt derzeit laut Ranking von 50 verschiedenen Tagesgeldanlagen bei etwa 1,35 Prozent. Dies heißt zugleich auch: Es gibt Banken, die zahlen weitaus niedrigere Zinsen als die Postbank, selbst wenn diese ab morgen den Zins wieder senkt für ihre SparCard Plus 3000 direkt.

Eines ist jedoch klar: Unter den aktuellen Tagesgeldkonten ist die SparCard Plus 3000 direkt nahezu das flexibelste Produkt überhaupt. Da sie gleichzeitig als Sparbuch mit Kontokarte funktioniert, muss das Geld, das man abheben möchte, nicht über das Referenzkonto gebucht werden, sondern kann zugleich direkt am Bankautomaten oder am Postbankschalter abgehoben werden. Und das kostenlos. Übrigens auch im Ausland, wo die ersten zehn Abhebungen von dieser SparCard kostenlos sind.

Verfügbar sind monatlich bis zu 2.000 Euro, was den Rahmen jedoch dann wieder ein wenig einschränkt. Wer jedoch nicht mehr als dieses Geld monatlich abheben möchte, und dies bereits vorher weiß, jedoch auch noch flexibler sein möchte als beim herkömmlichen Tagesgeldkonto, der ist mit der SparCard Plus 3000 direkt der Postbank am besten bedient. Die Zinsen von 2,00 Prozent liegen dabei dann auch gleich mal 1,50 Prozent höher als bei einem gängigen Sparbuch, das bereits seit Jahren nicht mehr zur Geldanlage zu empfehlen ist. Die SparCard, welche von der Postbank bereits seit Jahren herausgegeben wird, verbindet also Sparbuch und Tagesgeld gekonnt zu einem Produkt, das eine große Flexibilität bietet für den Anleger.

Wer sein angespartes Geld nicht direkt am Automaten abheben möchte, sondern lieber ein Tagesgeldkonto bei der ING-DiBa oder einer anderen Bank haben möchte, dem sei unser Tagesgeld Vergleich empfohlen. Ein Blick darauf lohnt sich allemal!

Und noch ein Vorteil der Postbank SparCard Plus 3000 direkt sollte nicht unerwähnt bleiben. Selbst wenn darüber ein Vertrag via Internet abgeschlossen wird, so hat man dennoch das vollständige Filialnetz der Postbank zur Verfügung, um Geldabhebungen zu tätigen oder auch, um Bargeld auf die SparCard einzuzahlen. Dies ist sicher ein großer Vorteil gegenüber den verschiedenen Möglichkeiten der Geldanlage, die eben nur Banking via Telefon, Internet oder Brief bieten können, nicht aber den unmittelbaren Ansprechpartner in einer Postbank-Filiale oder einer Filiale der Post, in welche die Postbank zum Teil noch integriert ist.

Nach dem vollständigen Verkauf der Anteile an die Deutsche Bank, die bereits einen Teil der Postbank-Anteile hält, wird es eines Tages sicher auch möglich sein, die Bankgeschäfte dann auch in den Filialen der Deutschen Bank zu tätigen. Die Postbank SparCard Plus 3000 direkt hat also Zukunft, mit Sicherheit, wenn auch ab morgen einen gesenkten Zins.

Postbank SparCard – Hier informieren und beantragen >>>

Cortal Consors, der derzeitige Spitzenreiter in unserem Tagesgeld-Vergleich, senkt zum 1. September die Zinsen seiner Tagesgeldangebote. Wie interessierte Leser der Zinsübersicht auf der Detailseite zum Cortal Consors Tagesgeld etwa des Portals tagesgeldrechner.info entnehmen können, wird der Zinssatz beim Depotwechsel von bisher 4,00 auf 3,50 Prozent pro Jahr und beim regulären Tagesgeldkonto von 3,00 auf 2,50 Prozent pro Jahr gesenkt.

Alle sonstigen Eckdaten der Angebote bleiben gleich. Kunden, die mit einem Depot zu Cortal Consors wechseln, erhalten also ab dem 01.09.2009 3,50 Prozent Zinsen pro Jahr für bis zu 25.000 Euro Einlage und für zwölf Monate garantiert. Kunden, die das reguläre Tagesgeldkonto ohne Depotwechsel eröffnen, erhalten 2,50 Prozent Zinsen pro Jahr für Einlagen bis 20.000 Euro und für sechs Monate garantiert. Der Anschlusszins bzw. der Zinssatz für Einlagen oberhalb von 20.000 bzw. 25.000 Euro beträgt derzeit 1,50 Prozent pro Jahr.

Alle weiteren Eckdaten sowie die Eröffnungsanträge für die Tagesgeldangebote von Cortal Consors finden Sie unter den nachfolgenden Links:

Cortal Consors 3,50 Prozent Zinsen bei Depotwechsel >>>

Cortal Consors 2,50 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld>>>

Ab sofort gibt es nur noch einen Zinssatz von 2,02 Prozent für das Top Tagesgeld von Wüstenrot. Damit senkt die Bausparkasse erneut ihren Zins für diese für kurzfristige Geldanlagen optimale Sparform.

Dies hat zu tun mit dem immer noch auf einem historischen Tief von 1,0 Prozent stehenden Leitzins der Europäischen Zentralbank. Auf diesen beziehen sich die Zinsen für Geldanlagen wie Tagesgeld und Festgeld, sowie die Zinshöhe für Kredite.

Viele Banken sind der Senkung des Leitzinses vor einigen Monaten gefolgt und senken seitdem fleißig ihren Zinssatz für Tagesgeldanlagen und für das Festgeld. Da ist für Sparer natürlich auf den ersten Blick alles andere als schön, da die Nominalzinsen dadurch sehr niedrig sind. Dies wird jedoch im Moment durch die negative Inflation auf im Endeffekt doch gute Realzinsen gehoben, was unter dem Strich dann doch noch aussagt: Sparen und Geld anlegen lohnt sich auch in Zeiten der vermeintlich niedrigen Zinsen.

Wer deshalb eine sichere Geldanlage tätigen möchte, und das zu in diesen Tagen trotz allem guten Zinsen, dem seien Festgeld, bei mittelfristigen Geldanlagen, und Tagesgeld, bei kurzfristigen Geldanlagen und als Möglichkeiten des „Zwischenparkens“ des im Moment nicht benötigten Geld, empfohlen. Welche Zinsen dabei noch möglich sind, zeigt ein Tagesgeldkonto-Vergleich wie etwa auf den Seiten des Fachportals tagesgeldrechner.info.

Bei den beiden Kontenarten, sei es Tagesgeld oder Festgeld, ist jedoch darauf zu achten, dass die Bank, bei der das Geld angelegt wird, Mitglied beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, BdB, ist. Nur dann ist auch garantiert, dass im Falle eine Bankenpleite das Ersparte vollständig und nicht mit monatelanger Verzögerung ausgezahlt wird. Der Einlagensicherungsfonds ist eine Erweiterung der staatlich garantierten Einlagensicherung. Diese wurde in diesem Jahr von 20.000 Euro auf 50.000 Euro erhöht, außerdem fiel die Regelung der Rückerstattung von maximal 90 Prozent der Geldanlage weg, so dass inzwischen 100 Prozent Rückerstattung durchgeführt werden würden im Falle einer Bankpleite und bis maximal 50.000 Euro.

In der deutschen Einlagensicherung, nicht zu verwechseln mit dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des BdB, sind alle deutschen Banken vertreten, sowie die in Deutschland niedergelassenen Banken ausländischer Geldinstitute, die nach deutschem Bankenrecht handeln. Dies kann bei der Bank direkt nachgefragt werden – und sollte auch vor dem Geldanlage gemacht werden. Bei den normalen deutschen Banken, wie Commerzbank, Deutsche Bank und den Sparkassen zum Beispiel, muss man sich jedoch keine Sorgen machen. Diese sind alle im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken Mitglied und damit im Falle einer Pleite auf Millioneneinlagen je Sparer versichert.

Die Finger sollte man jetzt jedoch besser weglassen von Bankprodukten, bei denen man nicht ganz den Sinn versteht. Trotz Finanzkrise sind auf dem Bankenparkett inzwischen viele neue Geldanlageprodukte aufgetaucht, die nicht ganz zu durchschauen sind. Deshalb ist es zu empfehlen, in diesen Tagen auf sichere Anlagen wie Tagesgeld und Festgeld zu setzen und einen Teil auch in Aktien und Fonds sowie Edelmetalle wie Gold oder Silber zu investieren. Nicht gerade in Aktien von Arcandor, die bereits seit Monaten einen Abwärtstrend haben und inzwischen einen völligen Absturz erleben und inzwischen völlig im Keller sind.

Dennoch lohnt sich die Anlege in Aktien wieder, wie der gestrige Börsentag zeigte, an dem der DAX, der wichtigste Aktienindex in unserem Land, ein neues Jahreshoch erreichte. Ein wichtiger Indikator übrigens auch im Bezug auf die Wirtschaft, der zumindest ein wenig signalisiert: Es geht wieder bergauf!