Anlagestrategien für den Vorruhestand

Je näher der Ruhestand rückt, desto wichtiger wird es, das vorhandene Vermögen zu sichern. In erster Linie bedeutet dies eine Umschichtung dahingehend, dass möglichst viele laufende Erträge anfallen, die zur Aufstockung der gesetzlichen Rente beitragen.

Bezogen auf unsere musterhaften Anlagestrategien heißt das den Anteil der Aktienfonds zu verringern und den Anteil an Rentenfonds sowie Anleihen aufzustocken. Einzelne Aktien sollten sich jetzt nur noch im Depot befinden, wenn es sich um dividendenstarke Basiswerte handelt, ansonsten sind Fonds in dieser Phase immer einem Investment in Einzelwerte vorzuziehen.

Auch der Anteil des Tagesgeldes am Gesamtvermögen kann wieder etwas hochgefahren werden, da für gewöhnlich schon im Vorruhestand häufig verreist wird oder andere Anschaffungen getätigt werden, für die kurzfristige Liquidität benötigt wird.

Insgesamt kann die Aufteilung der Investments im Vorruhestand zum Beispiel wie folgt aussehen:

• 10% Aktienfonds
• 40% Rentenfonds und Zertifikate
• 30% Anleihen und Genussscheine
• 10% Riester-Rente, betriebliche Altersvorsorge
• 10% Tagesgeld

Rücklagen für eine Immobilienfinanzierung in Form eines Bausparvertrages tauchen jetzt nicht mehr in der Anlagestrategie auf, denn wer jetzt noch nicht gebaut hat, wird es auch im Vorruhestand nicht mehr tun.

Den Hauptbestandteil des Portfolios bilden jetzt Rentenfonds, Zertifikate, Anleihen und Genussscheine. Durch diese Umschichtung wird das Risiko zu großer Schwankungen des Portfolios kurz vor Rentenbeginn minimiert, denn nichts ist schlimmer, als mit Aktien und Aktienfonds kurz vor Beginn der Rente in eine schwache Börsenphase zu geraten und zusehen zu müssen, wie das mühsam aufgebaute Vermögen schwindet. Aus diesem Grund sollte auch bei der Wahl der Anleihen auf eine möglichst hohe Bonität und ein gutes Ranking geachtet werden und bei Zertifikaten die Wahl grundsätzlich auf Papiere mit teilweiser oder vollständiger Kapitalgarantie fallen.

Auch Lebensversicherungen kommen jetzt schon bei entsprechender Laufzeit zur Auszahlung. Zumindest einen Teil dieser doch relativ hohen Summen sollte der Anleger in einen Sparplan investieren, der zu Rentenbeginn in einen Auszahlungsplan ungewandelt wird und somit eine regelmäßige Zusatzrente darstellt. Entsprechende Anbieter für einen solchen Auszahlungsplan finden Sie hier: AUSZAHLUNGSPLAN

Wer sich im Vorruhestand nicht auch noch mit der Suche und Auswahl geeigneter Anlageformen befassen will, der kann sich auch ein kostenloses und unverbindliches Angebot für einen Investmentsparplan mit einer Empfehlung passender Investments ausarbeiten lassen:

INVESTMENTVERGLEICH